日前，人民銀行南京分行發(fā)布2022年一季度金融支持實體經(jīng)濟相關(guān)情況：截至3月末，江蘇制造業(yè)本外幣貸款余額2.39萬億元，較年初新增2476.43億元，同比增長11.54%。其中，3月份制造業(yè)貸款余額同比增長18.7%。至此，我省制造業(yè)貸款連續(xù)18個月保持兩位數(shù)增長。

制造業(yè)貸款的持續(xù)攀升，背后是金融活水流速與制造業(yè)發(fā)展增速之間的不斷適配。尤其是在當(dāng)前多地疫情散發(fā)的背景下，全省金融業(yè)聚焦產(chǎn)業(yè)強鏈補鏈和轉(zhuǎn)型升級，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、傾斜信貸資源，全面提升金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的質(zhì)量和水平。

破題“供應(yīng)鏈金融”，為產(chǎn)業(yè)強鏈補鏈“撐腰”

前段時間，泰州的王先生喜憂參半。喜的是，他的企業(yè)順利拿到了下游某大型企業(yè)的千萬元訂單；憂的是，受疫情和原材料價格上漲等多方面因素影響，企業(yè)一時資金周轉(zhuǎn)不足，拿不出資金支付原材料款項。了解到這一情況后，江蘇銀行泰州分行立即在“供應(yīng)鏈金融云平臺”上開具了千萬元“e融單”，憑借“e融單”，王先生獲得了線上融資，解決了燃眉之急。

“e融單”是一款供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。針對制造業(yè)強鏈補鏈、轉(zhuǎn)型升級中的資金難題，供應(yīng)鏈金融成為當(dāng)下金融業(yè)創(chuàng)新的重點內(nèi)容。其創(chuàng)新之處在于，在不影響大中型企業(yè)資金使用的情況下，將其信用傳導(dǎo)至產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)，滿足小微企業(yè)的融資需求。

提升制造業(yè)核心競爭力，金融創(chuàng)新不能慢。圍繞《江蘇省“產(chǎn)業(yè)強鏈”三年行動計劃(2021-2023年）》，全省金融業(yè)量身定制，深度對接，著力打通服務(wù)“堵點”“難點”。

近兩年來，江蘇農(nóng)行的制造業(yè)貸款呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢，平均年增幅27%。“我們從單列信貸計劃、進一步優(yōu)化機制、減費讓利降低成本等方面優(yōu)先保障制造業(yè)貸款。”該行行長張建良說，針對“產(chǎn)業(yè)強鏈”三年行動計劃，已完成50條重點產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)方案編制，新增用信280億元。

抓實投資、擴大制造業(yè)項目有效投資更是金融機構(gòu)的“重頭戲”。中國銀行江蘇省分行針對集成電路、新能源等先進制造業(yè)領(lǐng)域制定金融服務(wù)18條措施。今年以來，該行相繼為立鎧精密、SK海力士分別貸款2.1億美元和1.5億美元，為天合光能投放5.2億元貸款。數(shù)據(jù)顯示，截至2月末，該行制造業(yè)貸款較年初新增160億元。

一方面是金融機構(gòu)從自身出發(fā)加碼制造業(yè)貸款，另一方面，監(jiān)管部門通過政策大力引導(dǎo)。日前，人民銀行宿遷市中心支行出臺《金融服務(wù)實體經(jīng)濟“四個百億計劃”實施方案》，提出實施“百億制造業(yè)貸款強鏈計劃”，積極引導(dǎo)銀行機構(gòu)加大制造業(yè)信貸支持。

為小微企業(yè)雪中送炭，強化金融助企紓困力度

今年3月，一批新冠病毒抗原檢測試劑產(chǎn)品火線獲批，江蘇南通笑宇環(huán)保科技有限公司為其中兩家抗原檢測試劑生產(chǎn)商提供卡殼。然而，即便是日產(chǎn)卡殼超過200萬套，仍不能滿足需求，企業(yè)亟需資金購買自動化生產(chǎn)設(shè)備擴大產(chǎn)能和儲備原材料。

得知這一情況后，人行南通市中心支行立即將相關(guān)情況反饋至中國銀行。中國銀行迅速為企業(yè)開辟“綠色通道”，適當(dāng)增加授信、降低成本，僅用3個工作日完成授信。按照新的授信方案，原來的600萬元擔(dān)保貸款優(yōu)化提升為現(xiàn)在的1000萬元信用貸款，年綜合融資利率從5.1%降至3.7%。企業(yè)負(fù)責(zé)人夏科勇算了一筆賬：“如此一來，我們可以新上7條自動化生產(chǎn)線，日產(chǎn)能新增100萬套卡殼，且每年能減少利息支出14萬元，真的太好了！”

小微企業(yè)，是經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，是制造業(yè)的“毛細血管”。今年以來，江蘇多地推動金融機構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利、增加小微企業(yè)貸款，發(fā)揮社會力量與政府力量的互補作用，為企業(yè)增加流動性支持。人民銀行南京分行數(shù)據(jù)顯示，3月份，全省企業(yè)短期貸款新增1133億元，是上年同期的2.7倍。

人行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，今年以來，通過市場化方式對兩項直達工具進行接續(xù)轉(zhuǎn)換，增加再貸款再貼現(xiàn)額度，用更可持續(xù)的方式支持小微企業(yè)融資。3月末，全省再貸款再貼現(xiàn)余額同比增長達20.7%，同時普惠金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)穩(wěn)步擴展。

疫情當(dāng)前，穩(wěn)字當(dāng)頭，金融助企紓困正在持續(xù)放大招。幾天前，江蘇四部門聯(lián)合發(fā)布12條舉措，從信貸投放、減費讓利等4個方面強化金融助企紓困力度，合力暢通企業(yè)資金運轉(zhuǎn)，全力幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

解決“卡脖子”問題，金融精準(zhǔn)賦能科創(chuàng)企業(yè)

位于連云港的江蘇金鴿網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，憑借自身6項發(fā)明專利和部分軟件著作權(quán)，以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方式順利拿到了蘇州銀行的500萬元貸款。“與以往固定資產(chǎn)抵押貸款的方式相比，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資更快速便捷，真是為我們這種輕資產(chǎn)、重研發(fā)的科技型企業(yè)量身定制的。”該公司總經(jīng)理陳宗華說。

今年1—3月，全省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融額較去年同期翻了一番，但仍遠遠不夠。從全省來看，國家級“專精特新”企業(yè)近300家、省級“專精特新”企業(yè)近1400家，龐大的需求，倒逼金融機構(gòu)提升質(zhì)效，助力解決科創(chuàng)企業(yè)“卡脖子”問題。

成立于2014年的南京某電子公司，主要從事高端傳感芯片的研發(fā)和銷售。南京銀行從2016年即成為該公司的合作銀行。“考慮到企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長性的特點，根據(jù)企業(yè)銷售情況匹配信用貸款，從最初給予50萬元貸款，到目前給予2000萬元貸款，我們始終陪伴他們成長，不同階段匹配不同的金融服務(wù)方案。”南京銀行有關(guān)人士說，目前該公司已成長為南京市“專精特新”企業(yè)及“培育獨角獸”，并完成D輪融資，向著IPO的道路沖刺。

“要千方百計打破銀企之間的信息不對稱，在更大范圍內(nèi)推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，讓更多‘知識’變?yōu)椤�資本’。”江蘇銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，為此，他們聯(lián)合省科技廳，從4月份開始，在全省開展為期9個月、針對7.23萬戶科技型中小企業(yè)銀企融資對接專項行動。其中設(shè)定了幾個重點指標(biāo)，即貸款余額、有貸款戶數(shù)、首貸、中長期貸款、信用貸款投放和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等，都要有顯著增加。

南通農(nóng)商銀行的信貸管理部、普惠金融部負(fù)責(zé)人成為科技貸款金融帶頭人，而且轄內(nèi)32家信貸支行的一把手都成為第一責(zé)任人，全力推進科技貸款金融服務(wù)。“我們將建立面向科技型企業(yè)的金融服務(wù)平臺，健全資源配置機制、激勵約束機制、風(fēng)險控制機制，完善服務(wù)產(chǎn)品體系、服務(wù)方式體系、服務(wù)功能體系，發(fā)揮金融引導(dǎo)作用，促進科技型中小微企業(yè)成為科技小巨人、高新技術(shù)企業(yè)后備力量。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

□ 本報記者 崔昊 趙偉莉

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