5月15日紫牛新聞曝光“樓市又現(xiàn)低首付？南京板橋樓盤寶龍旭輝通銀鳳匯壹品‘2萬買現(xiàn)房’遭質(zhì)疑”后，又有市民向揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞96096熱線反映，距離不遠(yuǎn)的另一家名為“錦繡云麓”的樓盤，也存在同樣的低首付違規(guī)賣房現(xiàn)象，最低10萬就可以買房。但要做高房?jī)r(jià)“超貸”，還要額外收取數(shù)萬元的墊首付“利息”。對(duì)此，專業(yè)人士指出，此類極低首付比例的操作，會(huì)讓購(gòu)房者過度負(fù)債，同時(shí)明顯違反了金融信貸政策，其高風(fēng)險(xiǎn)值得行業(yè)警惕。

置業(yè)顧問：

買房可“低首付”，但合同要按表價(jià)簽

據(jù)公開資料顯示，錦繡云麓樓盤位于南京市雨花臺(tái)區(qū)寧蕪公路與樂欣路交會(huì)處，由華宇集團(tuán)、海倫堡、世茂三家合作開發(fā)，一共打造8棟高層住宅以及商業(yè)。

接到市民投訴后，揚(yáng)子晚報(bào)紫牛新聞?dòng)浾哂诮諄淼藉\繡云麓營(yíng)銷中心，以購(gòu)房者的身份進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)探訪。介紹完樓盤信息后，接待記者的置業(yè)顧問推銷起一套76平方米的兩房房源，表價(jià)是190萬左右，優(yōu)惠后只要143萬，按照最新貸款政策，首套房最低首付15%的話，就是要付近22萬，然后再向銀行貸款121萬。

當(dāng)記者表示手頭資金距離22萬的最低首付款尚有一定差距的時(shí)候，置業(yè)顧問透露首付不夠的話也能買，“幫你做個(gè)低首付，找一個(gè)第三方公司，類似于你跟他去簽個(gè)借款合同，利息你承擔(dān)三四萬塊錢吧。”

錦繡云麓的“低首付”如何操作呢？該置業(yè)顧問表示，買房人一般只要準(zhǔn)備10萬—15萬的首付款，多數(shù)是十二三萬即可，按照143萬的總價(jià)計(jì)算，等于首付比例不到一成即可“上車”，但“貸款合同要按表價(jià)簽”，也就是合同上的房?jī)r(jià)要寫190萬。

業(yè)內(nèi)人士：

“低首付”放大了金融杠桿 信貸違約風(fēng)險(xiǎn)激增

花10萬，就能“上車”190萬的房子，看上去是不是很讓人心動(dòng)？但在南京地產(chǎn)行業(yè)一位資深業(yè)內(nèi)人士看來，“低首付”操作只是表面上降低了購(gòu)房門檻，實(shí)則有套路，其實(shí)質(zhì)是開發(fā)商人為做高了合同價(jià)格，放大了金融杠桿，讓購(gòu)房者承擔(dān)遠(yuǎn)高于房產(chǎn)實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值的負(fù)債，后續(xù)的真實(shí)房貸壓力明顯增大，辦理房產(chǎn)證時(shí)要多交契稅，另外還要承擔(dān)一筆額外的服務(wù)費(fèi)或墊資費(fèi)。“對(duì)于資金本就不足、還貸能力都要打問號(hào)的購(gòu)房者來說，低首付超貸買房無異于飲鴆止渴?！?/p>

“如果銀行知道開發(fā)商這樣的行為，是不會(huì)把貸款批出來的！把錢貸給實(shí)際上沒有購(gòu)房能力的人，會(huì)加劇金融風(fēng)險(xiǎn)。”南京一國(guó)有銀行信貸部的工作人員也告訴記者，“低首付”操作很可能讓信貸違約風(fēng)險(xiǎn)激增，應(yīng)該引起有關(guān)部門的警惕。

律師說法：

涉嫌騙取貸款，警惕背后的法律風(fēng)險(xiǎn)

記者查詢得知，早在2017年9月，住建部、央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范購(gòu)房融資和加強(qiáng)反洗錢工作的通知》，嚴(yán)禁房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，違規(guī)提供購(gòu)房首付融資、首付分期和變相首付墊資。

“對(duì)于購(gòu)房者而言，簽訂虛假合同低首付買房，背后的法律風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視?！睂I(yè)律師指出，在“低首付”買房的操作方式中，開發(fā)商會(huì)與購(gòu)房人簽訂陰陽合同：一份是標(biāo)注有虛高價(jià)格的合同，用于向銀行申請(qǐng)貸款；一份是真實(shí)價(jià)格的合同，作為實(shí)際交易購(gòu)房的憑證。而這類陰陽合同、高評(píng)高貸本身屬于“騙貸”行為，如銀行審批環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)異常將不會(huì)批準(zhǔn)貸款，且對(duì)個(gè)人信用有影響。

業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，要防范“低首付”營(yíng)銷套路在業(yè)內(nèi)繼續(xù)蔓延，既需要監(jiān)管部門重拳整治、提升違法違規(guī)成本，銀行加大對(duì)首付資金來源和貸款流向的審核力度，也需要購(gòu)房者算清“低首付購(gòu)房”得失賬，理性思考，理性購(gòu)房。（梅建明）

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