金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職。建設金融場景生態，既是金融機構響應國家戰略、服務實體經濟和民生的主動擔當，又是立足自身發展、回歸金融本源、實現經營轉型的必然選擇。2021年以來，黨中央、國務院圍繞數字經濟的系列重要部署，為推進數字經濟發展指明了前進方向，監管機構相繼出臺指導意見，為金融行業推進數字經濟發展理清了思路。

新的時代要求下，金融行業積極創新、主動求變。從第一階段夯實場景基礎業務、推廣社保卡和互聯網業務，到第二階段開展場景搭建工作，面向本地生活類、民生類、政務類開展場景搭建；再到如今第三階段專注提升場景客戶價值，作為地方農村金融市場的主體，位于江蘇鹽城的大豐農商銀行正以自我革新的魄力和勇氣，立足自身稟賦優勢，在金融場景建設上積極探索，從基于B（企業）端和C（個人）端的場景金融建設到B2b2c場景金融生態圈，快步走向差異化高質量發展。

服務民生保障 實現流量價值轉化

金融場景建設對行業深度和廣度均有較高要求，同時突破多個場景難度大。尤其是農村商業銀行，要想實現對特定客群的深度經營和價值轉化，必須充分發揮區域銀行的“東道主”優勢，聚焦本地特色，深耕本地客群關心的場景，選擇優勢客群，用好當地優惠政策打造“金融+非金融”深度融合的極致體驗。

在大豐圓鼎市民廣場，不論是進行大筆消費還是買一棵青菜，消費者只要使用大豐農商銀行的卡進行支付，根據借記卡持卡人的星級不同，能享受到相應的折扣。一位市民笑著說，“除了超市，商場里有健身房、飯店、足浴、咖啡店、早教中心、體育中心等，能滿足基本的衣食住行娛等需求，用大豐農商銀行的卡，越消費折扣越大，劃算極了。”

消費者享受的權益，得益于大豐農商銀行“場景金融”的建設，讓客戶權益與客戶星級掛鉤，每位客戶都能夠通過積分使用、星級折扣、會員優惠等享受權益。

據大豐農商銀行網絡渠道部總經理宗慕介紹，通過整合商圈支付渠道，大豐農商銀行推進支付結算體系和會員體系深度融合，實現商家與銀行之間客戶共享。“商戶利用農商行的客戶引流促進消費，商戶為農商行帶來資金流、信息流，客戶也可通過消費提升星級后享受更高折扣，增強客戶黏性，形成了良性循環。”截至目前，圓鼎會員注冊數15.45萬戶，累計11.7萬人次參與圓鼎市民廣場會員營銷權益活動，累計折扣金額139.27萬元。

這樣的場景不止發生在圓鼎廣場。在大豐，場景生態作為日常生活的重要組成部分已滲透到衣食住行娛等領域，形成觸達“C端（個人）+B端（企業）+G端（政府）+F端（同業）”的多場景、開放式生態圈，包括銀行APP、微信小程序等在內的線上渠道已成為銀行觸客和服務的重要入口。

大豐農商銀行通過“平臺化”和“場景化”發展模式，聚焦本地資源，通過“平臺”歸納客戶，通過“場景”滿足需求，通過跨界合作實現場景生態互聯，實現批量獲客、降低運營成本。目前，不僅有智慧醫療、智慧食堂、智慧校園、智慧交通等民生類場景建設，該行還與本地商務部門合作開發物資保障平臺，切實保障老百姓生活物資采購需求，與本地商務部門合作開發消費券活動平臺，帶動本地消費5000多萬元。

服務實體經濟 提高安全性與競爭力

與基于C端的場景建設是為了服務民生，提升老百姓的幸福感與獲得感不同，基于B端企業客戶的場景建設，既是響應國家戰略、服務實體經濟的責任擔當，又是提升盈利能力、有效防控風險的必然選擇，更是自身經營模式上的創新變革。建立以品牌為緯度、以品牌商為核心的本地特色小供應鏈體系，是大豐農商銀行的探索與選擇。

在大豐，伊利每年大約要為1000家下游的超市供貨，以前經銷商收到貨款時間不定，現金、轉賬都有，年底統計要花費很大的精力。“現在我們統一通過大豐農商銀行提供的小程序進行結算，不僅銀貨兩訖，而且每一筆賬目都很詳細，還可以生成月度、季度、年度賬單，省心多了。”一位伊利的經銷商感慨地說。

與經銷商一樣覺得省心的，還有拿貨的超市老板，他們可以直接從大豐農商銀行貸款進行結算，還有更優惠的貸款利率。據一位活躍且信用良好的超市老板所說，他的貸款利率能再低1.2%，“省心又暖心。”

上游經銷商的核心訴求體現在穩定訂單與較快的資金回流，而下游商戶體現在較短的供貨周期、較長的付款周期以及針對C端客戶的消費貸款，促進其銷售額的提升。

該小程序即為上游經銷商和下游商戶搭建交易平臺，大豐農商銀行優先選擇了本地區域覆蓋廣、黏性強的經銷商實施推廣，以“場景+金融”的方式實現了經銷商抄單、商戶采購、支付結算、金融產品等相關功能，使他們之間的關系從簡單供給銷售的短期合同關系發展成為共生、互生、再生的戰略合作關系。

當下，監管的日趨嚴格以及縣域人口呈現凈流出趨勢，讓農商行發展面臨巨大經營挑戰，必須積極參與本地生活場景建設來豐富獲客渠道、提升市場競爭力。宗慕說，“品牌金融以場景關聯、內外循環的方式共同創造客戶價值，提升低成本資金留存，有效降低獲客成本和營銷成本；同時也實現了銀行和經銷商客群共享，提升場景獲客能力和商戶黏性及價值。”

數據顯示，截至目前，品牌金融累計入駐經銷商品牌187個，入駐下游商戶1.98萬戶；今年以來平臺累計發生交易3.93萬筆，交易金額4500多萬元。據悉，下一步，大豐農商銀行將持續強化品牌金融業務推廣，加大對品牌經銷商（B）和下游商戶（b）的交易獎勵補貼力度、鼓勵他們通過平臺積極采購，同時滿足C端降低購買成本的核心訴求，打通B2b2c鏈條，讓平臺經銷商入駐量更上一層樓。

分段部署推動 建設場景金融生態圈

場景金融建設是推進中小銀行數字化轉型的重要途徑，最終建成場景生態。但場景生態并非一蹴而就的一錘子買賣，也不是一朝一夕建設完成就能持續盈利的“搖錢樹”，大豐農商銀行選擇分階段來進行部署。

據悉，短期內，大豐農商銀行繼續堅持“場景+金融+智慧”體系建設，按客戶屬性、業務屬性、渠道屬性劃分場景客群，提升場景金融運營能力，利用場景營銷體系開展活動運營，選擇場景融合式營銷工具打通線上營銷渠道，通過多元化場景營銷體系反向賦能場景支撐體系，進一步撬動客戶維護工作。

老有所養，幼有所育，完善“一老一小”服務是保障和改善民生的重要內容，事關千家萬戶。大豐農商銀行聚焦“一老一小”，規劃養老金融和親子金融建設，努力打造養老托育服務場景，做好關愛老年人、兒童及其家庭的各項服務工作，為本地老年目標客群搭建生活和金融服務平臺。

開展老年客群定向服務方面，大豐農商銀行選擇專業養老機構開展異業合作，進行社區嵌入式養老服務場景試點——根據客群星級設置權益，探索將平臺積分、支付渠道、醫療資源與養老服務結合，對老年客群及其子女辦理金融業務采用家庭權益政策，提供普惠性和高端化兩種差異性服務，已作為大豐區政府為民辦實事工程推進。

堅持“客戶從娃娃抓起”，大豐農商銀行選擇具有一定影響力的教育機構開展異業合作，加快為本地親子目標客群搭建上線幼兒外教、藝術培訓、公務員培訓等教育平臺，努力在親子業務中嵌入貸款、分期等金融服務撬動全生命周期金融業務管理。

長期來看，大豐農商銀通過場景支撐實現公域流量轉化和客戶維護，將場景、客戶、銀行融為一體，通過產品、服務、權益引流等方式維護現有客戶，并進一步獲取新客戶，增強客戶黏性再通過權益帶動資金閉環運轉，形成“客戶服務閉環”，創成場景金融生態圈實現場景客戶價值的持續成長和提升。

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